Rejsenetværk

Glimrende set Emmalie, men bliv ikke overrasket, hvis et svar på din henvendelse udebliver, og en rykker for et gør det samme. Men nu har du gjort dit til at rette en relevant fokus, og tak for det. Venlig hilsen Rejsenetværk

Jeg frygter heller ikke det lån som sådan, og jeg er i grunden villig til at løbe en risiko, på op til 5 x startydelsen over de 30 år med afdragsfrihed. Bare jeg under ingen omstændigheder, kommer til at blive afkrævet afdrag i de 30 år lånet løber! Det som jeg så ikke forstår, det er indenfor hvilke intervaller, jeg løber en risiko for stigende ydelser, ved et friværdi lån med variabel rente over de 30 år. Her kommer jeg nok til at betale for en rådgiver, til at risikovurdere de forskellige lån for mig, og til at tage det rigtige lån. Uanset hvor teoretisk det måtte være, så kan et variabelt lån der skal refinansieres hvert 3 eller 5 år, vel i princippet på et tidspunkt stikke af, uden et loft for ens månedlige ydelse? Et alternativ er! Samme lån uden afdrag i Totalkredit som: Rentemax + 5 år Ydelse efter 1 ås Månedlig ydelse uden afdrag efter skat 698 kr.* Rentemax + 10 år Ydelse efter 1 år Månedlig ydelse uden afdrag efter skat 861 kr.* Hvordan kan F-kort+ og RenteMax+ se ud for dig? Her kan du beregne dine muligheder med lån med 30 års afdragsfrihed https://www.totalkredit.dk/boliglan/valg-af-lan/lantyper/plusprodukter/?gclid=EAIaIQobChMIyfiRsOeb6gIVwhUYCh0yVwKSEAAYBCAAEgLFlvD_BwE#et-plus-til-dig-som-vil-ha-storre-fleksibilitet Min kammerat med god forstand på det her emne, mener at de versioner af et friværdilån med 30 års afdragsfrihed, der findes med en garanti for en max rente på lånet. Simpelthen er en for dyr sikkerhed for mig, med min økonomi over 30 år. Jeg er klar over at Danmark ikke er i klub med Venezuela, og at Euro zonen heller ikke er det. Men hvordan skal det Flexlife lån med afdragsfrihed i 30 år, og med variabel rente worst case udvikle sig, for at det på noget tidspunkt blive dyrere for mig, kortere eller længerevarende. End et rentemax 5 år + år eller samme10 år +? Der er næppe tale om risici, som set med renteswaps mm i andelsboligforeninger, og i landbruget Venlig hilsen Rejsenetværk

Nye tider! Hvad kommer det mon til at betyde, for udgiften til at være sexturist i Thailand? Forbliver det mon en økonomisk overkommerlig mulighed som middelklasse turist, eller rykker sexturismen måske til Kampuchea eller Laos? Er der nabolande med ideologiske styreformer, der vil afvise at prioritere at få andel i en eventuel søgning af middelklasse sexturister, der tidligere rejste til Thailand. 24.06.2020 KL. 10:45 Slut med charter og masseturisme i Thailand Thailand benytter corona-nedlukningen til en strategisk omlægning af turistindustrien, der tidligst ventes åbnet igen for europæiske turister fra oktober. https://jyllands-posten.dk/international/ECE12238088/slut-med-charter-og-masseturisme-i-thailand/ "Det bliver måske anderledes fremover. Måske, for regeringen satser i fremtiden på high end-turisme. På at én velbeslået turist vil bidrage lige så meget til nationaløkonomien som fem lavpristurister." "»Hvis vi ikke bruger den chance for at skabe de bedste betingelser for turistindustrien, taber Thailand. Dette er chancen for at omlægge hele turistsystemet«, konstaterer turistminister Phiphat Ratchakitprakarn, som kalder forudbetalte charterrejser for »noget, der tilhører fortiden«." Venlig hilsen Rejsenetværk

Velhavende er jo, så det som jeg netop ikke er til daglig, og på den korte bane. Hvis jeg bare ser på min beskedne løn, og mit beskedne månedlige rådighedsbeløb, samt en relativ beskeden kontant opsparing, så er jeg absolut ikke velhavende. På den præmis har jeg en oldgammel passiv kassekredit på 75000 kr til 10 %, som jeg selvfølgelig ikke bruger længere. Min faktiske mulighed for at bruge flere penge end jeg har, består i den kassekredit, og intet andet. Alt det der gør mig til fiktiv millionær, er bundet i mursten og pensions opsparing, som jeg ingen glæde har af før tidligst når jeg fylder 68 år om 13 år. Faktum er at jeg hverken har indtægt eller reserver, til både at afdrage på, og betale renter af 1 million kr +/-. Men et nærmest surrealistisk friværdilån, der giver 30 års afdragsfrihed, hvor jeg bare betaler en ÅOP på ca 0,72 %, gør pludseligt at jeg vil kunne få et sådant lån, til en månedlig ydelse, der selv for mig med min månedlige indtægt, er og forbliver en næsten symbolsk månedlig udgift: ( Altså jeg kan i princippet søge om det, men jeg kan også få afslag, og det ved jeg ikke om jeg får, før jeg søger ) Flexlife Flexlife 60 % friværdilån 1,2 million kr afdragsfrit i 30 år 1. års mdl. ydelse før skat ved afdragsfrihed 648 kr. 1. års mdl. ydelse efter skat ved afdragsfrihed 434 kr. Debitorrente (variabel) -0,16 % ÅOP (Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring) 0,72 % Stiftelsesomkostninger 10.947 kr https://danskebank.dk/privat/vaerktoejer/beregn/flexlife Jeg vil problemfrit kunne tåle en stigning i min månedlige ydelse 5 x det jeg tager lånet til, i værste fald hvis ÅOP går den forkerte vej. Men jeg kan ikke afdrage det lån, før jeg enten sælger eller dør, og derfor skal jeg være sikker på at jeg ikke kan komme til at skulle afdrage. Jeg overholder selvfølgelig kravet om, hverken at misligholde låne betingelserne, eller om ikke at lade min ejendom forfalde. Men faktum er, at mange der havde købt dyrt lige op til finanskrisen, i årene efter blev teknisk insolvente fordi de skyldte mere end deres hus eller ejerlejlighed nu var værd. Men som jeg forstod det, var det kun et problem hvis de ikke kunne betale lånet, for de kunne ikke sælge huset mens de skyldte mere end det var værd. Dem der kunne betale deres lån, den tid de var teknisk insolvente oplevede at problemet gik over, fordi deres ejendom siden er steget til at være det samme værd, eller mere end da de købte. Min pointe er at jeg også kan svare et 30 årigt friværdilån uden afdrag, uanset hvor meget min lejlighed måtte falde i værdi, men jeg kan ikke hvis et værdifald betyder helt eller delvis bortfald af min afdragsfrihed i lånets løbetid. Det hele er sikkert ikke helt så simpelt som en låneberegner på nettet, og jeg må muligvis købe mig til uvildig hjælp, til at søge de rigtige lån, men denne her tråd er da en god begyndelse Plus, tror jeg mit nye medlemskab af Forbrugerrådet, som jeg glæder mig til at bruge i min forberedelse til at søge efter det, for mig rigtige friværdilån med afdragsfrihed i 30 år. Venlig hilsen Rejsenetværk

Tråden er ved at udvikle sig til, at jeg overvejer at søge om et lån, der vil give mig et så stort investerings egnet beløb i overskud, at det vil kunne blive et aktuelt valg, at betale for uafhængig og uvildig rådgivning, udenom den rådgivning som bankerne selv kalder for gratis. Måske bliver det også aktuelt, at få et beløb på mellem 0,5 og 0,9 million kr forvaltet uafhængig af bankerne, mod egen betaling for det. Men når jeg googler! Det er en jungle, hvor nogle rådgivere direkte skriver, at de ikke er pengene værd, hvis du har mindre end 1 eller 2 millioner kr til forvaltning. Det er jo ærlig snak, men der findes brugbar betalt rådgivning for likvider på 500000 kr +/-. Jeg har derfor meldt mig ind i Forbrugerrådet: Bliv medlem og handl klogt Undgå at blive snydt og gør de bedste køb. Få testresultater, anbefalinger og hjælp til køb. https://taenk.dk/bliv-medlem Jeg har betalt for de første 12 måneders digitale medlemskab, pris 588 kr. De penge tror jeg er givet godt ud, og jeg går nu i gang med at nærlæse deres artikler om uvildig økonomisk rådgivning, og formue forvaltning. Jeg kan allerede nu se på de punktvise opstillinger, at "Tænk" har artikler om rådgivning, som det kan være relevant at betale for, hvis dine frie midler er på 0,5 millioner kr +/-. Det optimale tidspunkt for mig at søge om et friværdilån med 30 års afdragsfrihed, er ikke før end i uge 40 eller uge 41. Jeg kan forhåbentlig nå at pløje mig igennem test og artikler fra Forbrugerrådet inden da, og jeg tror at det medlemskab i situationen, for mig vil kunne vise sig, at være givet god ud. Venlig hilsen Rejsenetværk

Kære Misjo1 Jeg må med skam erkende, at jeg først i nat fik læst op på denne tråd, fra ende til anden. Kan godt se at det er en tråd som jeg burde have fulgt med i, men det vil jeg gøre fra nu af. Positivt så mange, der modsat jeg havde øje for din tråd, og så engageret har fulgt din dagbog, fra en meget meget svær hverdag med alvorlig sygdom. Du viser et overskud, og en afklarethed, der er beundringsværdig i din situation. Jeg er også selv organdonor, og har skrevet livstestamente om at de bare skal trække stikket, fremfor at jeg ender som en hjernedød grønsag. Jeg har også testamenteret mit lig til lægestudiet, jeg bliver kremeret for universitetets regning, og urnen bliver hensat på de ukendtes grav. I erkendelse af, at den dag jeg ikke længere er til, der er der er der alligevel ingen som det vil interessere, at jeg en gang har været til. Det er livets lod, som livsvarig hardcore single i min 2 v ejerlejlighed på 3, at sådan ender livet for mig, og det har jeg det faktisk godt med. Du har en kone og en familie, du vil for evigt være dem et kært minde. Jeg har selv været under kniven hos vores dygtige kirurger, ortopæd kirurgisk, og jeg kan takke dem for at jeg har min førlighed i behold. De skal jo både lære og øve sig, før det kommer så vidt, og det er min måde at give tilbage til samfundet, den dag jeg ikke længere lever. Skrev en gang en tråd om at jeg går ind for formodet samtykke, og at dem der siger nej burde bagest i køen, skulle de selv få behovet. Reaktionerne var skarpe, men jeg mener det! Må erkende at jeg selv har bekymringer over et udbud, der i værste fald kan koste jobbet, jeg har prøvet det med held 3 gange, og frygter hver gang at vi taber. Men er ved godt helbred, har orden i økonomien, og har ingen problemer i sammenligning med dine, men alligevel er det den slags der optager mig, og gør at jeg er meget lidt aktiv på EG, og det aktiv jeg er, der er fokus på det meget jordnære, det daglige liv i hamsterhjulet, hvor jeg er en uforbederig tryghedsnarkoman. Hvordan vil jeg mon klare det, hvis jeg en dag for eksistentielle problemer, nok ikke helt så godt som du gør det Misjo1. Du har et åndeligt udsyn, det har jeg ikke, men jeg tror at vi ser ret ens på det når enden er nær, hvis den er, du kan jo blive positivt overrasket. Det er set før, og lægerne er dygtige. Venlig hilsen Rejsenetværk

Det har jeg i grunden også selv svært ved at svare på Jeg tror at det skyldes oplevelsen af at have købt i bunden af markedet, og efterfølgende allerede en gang, har oplevet at min lejlighed steg i værdi, til lige før finanskrisen. Hvorefter at min lejlighed faldt i værdi med et brag, der holdt i en årrække, indtil at den igen steg i værdi, pt 2 millioner kr ca? I det forløb kunne et friværdilån med 30 års afdragsfrihed godt være optaget til max 60 % af friværdien, men lånet ville efterfølgende i en periode, have udgjort mere end 60 % af den værdi min lejlighed var faldet i værdi til, så længe det varede. Altså indtil at min lejlighed igen steg i værdi, og har gjort det siden. Det som jeg er bange for, det er hvis det samme sker igen, og jeg så af den grund vil blive afkrævet afdrag på mit afdragsfrie lån? Nu har jeg dykket lidt mere ned i betingelserne for et Flexlife lån med 30 års afdragsfrihed: FlexLife® Et realkreditlån, du kan forme, næsten som du vil Du kan få FlexLife®, når du skal have finansieret en helårsbolig, og dine samlede boliglån er maks. 75 % af boligens værdi. Du skal være opmærksom på, at FlexLife® forudsætter kreditgodkendelse til variabel rente og afdragsfrihed. https://danskebank.dk/privat/produkter/laan/bolig-laan/flexlife?sc_cid=&sc_adw=true&sc_tra=TC|16448|&ps_kw=flexlife&gclid=EAIaIQobChMIr8Kj06yW6gIVk00YCh39SAaIEAAYASAAEgJhfvD_BwE&gclsrc=aw.ds Låntyper og forretningsbetingelser Privat Gælder fra den 29. juni 2019 https://www.rd.dk/PDF/Privat/Laantyper-og-forretningsbetingelser.pdf Låntyper og forretningsbetingelser Privat Gælder fra den 29. juni 2019 3.4 FlexLife® - fra side 8 FlexLife® er et kontantlån, hvor renten bliver fastsatperiodevis - fx hvert år eller hvert 3. år - til den markedsrente, der er aktuel på det tidspunkt. Kurstab ved udbetaling af lånet bliver til en fradragsberettiget rente. Fle xLife® kan du forme, som du vil. Inden for en ramme, som vi aftaler på forhånd, kan du skræddersy lånet til forskellige perioder i dit liv: Du bestemmer selv, hvor meget du vil afdrage på lånet. Du må nemlig gerne have en restgæld ved udløb af lånet. Det, du ikke har afdraget i lånets løbetid, betaler du i den sidste termin. Under de rette forudsætninger kan lånet være afdragsfrit i op til 30 år. Du bestemmer dermed selv din ydelse – og hvor hurtigt lånet eventuelt skal være afdragsfrit. Du afgør selv, hvordan renteændringer påvirker lånet – fx kan du lade eventuelle rentestigninger påvirke restgælden i stedet for ydelsen. Inden for den aftalte ramme kan du justere lånet, hver gang det refinansieres ordinært. På den måde kan du skrue op og ned for, hvor meget din boligøkonomi skal fylde i dit liv, når du har behov for det. Lånet er baseret på inkonverterbare obligationer, der typisk har en kortere løbetid end selve lånets løbetid. Når obligationerne bag FlexLife® løbende fornyes, ændres lånets rente. Med FlexLife® udnytter du derfor, at den effektive rente på obligationer med kort løbetid normalt er lavere end på obligationer med lang løbetid. FlexLife® kan kun indfries til markedskurs. Det gælder også, selvom kursen er over 100. Forud for en refinansiering kan du dog opsige det beløb, der skal refinansieres, kontant til pari (kurs 100). Du kan se opsigelsesvarslerne i Bilag 1. Da renten på FlexLife® normalt er lavere end tilsvarende fastforrentede lån med samme løbetid, afdrages dette lån hurtigere i begyndelsen af løbetiden. Bidraget på FlexLife® og omkostningerne ved refinansiering afhænger af, hvilken låneprofil du vælger. Til gengæld betyder det ikke noget for bidraget, om lånet er afdragsfrit eller ej. Du kan læse mere i vores prisblad. Når du har FlexLife®, er der et loft for, hvor meget du fremover kan låne med pant i din ejendom i Realkredit Danmark og i Danske Bank. Pantebrevet, vi tinglyser i din ejendom, er et 70-årigt stående pantebrev. Lånet vil dog altid skulle overholde den aktuelle realkreditlovgivning. Restgæld ved udløb Vi fastlægger på forhånd, hvor stor en restgæld du må have, når lånet udløber (bevilget restgæld). Det afhænger blandt andet af din økonomi og vores vurdering af din ejendom. Beløbet fastlægger vi, når vi tilbyder lånet - og det ændrer sig ikke, fordi ejendomsvurderingen ændres eller fordi du afdrager på foranstående lån. Når du har afdraget så meget, at restgælden er indenfor den bevilgede restgæld, behøver du ikke afdrage mere. Du kan naturligvis vælge fortsat at afdrage på lånet – eller holde afdragsfrie perioder efter eget valg. Det er helt op til dig, for du bestemmer, hvilken restgæld du vil afvikle ned til (aftalt restgæld) - blot den er inden for den aftalte ramme. Når du har afdraget ned til den aftalte restgæld eller lige derunder (efterfølgende kvartal), bliver lånet automatisk afdragsfrit. Hvis du afdrager lånet, så den aktuelle restgæld bliver mindre end den bevilgede restgæld, nedsættes den bevilgede restgæld tilsvarende. Du kan derfor ikke "hæve" lånets restgæld til den bevilgede restgæld, som man fx kan på en kassekredit. Når lånet udløber, skal den restgæld, du ikke har betalt i lånets løbetid, betales sammen med den sidste terminsydelse – eksempelvis ved at du optager et nyt lån, bruger en opsparing/pension eller sælger ejendommen. Realkredit Danmark kan med 6 måneders varsel ændre din aftale om afvikling, så restgælden ved udløb reduceres, eller aftalen om restgæld helt bortfalder. Det betyder, at du skal afdrage på lånet, eller at allerede aftalte afdrag forhøjes. Vi kan varsle ændringer på følgende baggrund: Hvis du væsentligt misligholder ejendommen – fx undlader at vedligeholde ejendommen, så ejendommens værdi forringes væsentligt (som alternativ til at kræve lånet fuldt indfriet). Hvis prisen på din ejendom falder, så kontantværdien af lån hos Realkredit Danmark inklusiv eventuelle foranstående lån - i mindst 2 på hinanden følgende år - udgør mere end 75 % af ejendommens aktuelle værdi fastsat af os. Hvis du misligholder dine øvrige forpligtelser over for Realkredit Danmark. Hvis du bliver registreret i RKI, får foretaget udlæg i ejendommen, hvis der berammes tvangsauktion over ejendommen, eller hvis du på anden vis misligholder dine økonomiske forpligtelser vedrørende ejendommen. -------------------------------------------- Nu er det ikke sådan at jeg har lagt mig fast på at ansøge om sådant et lån hos Realkredit Danmark, fremfor hos Nordea eller Totalkredit. Men jeg har en følelse af at jeg lidt bedre forstår Flexlife konceptet, end de 2 øvrige modeller for et tilsvarende lån. Under alle omstændigheder vil jeg betale en minimal restgæld ud, plus et fælleslån i ejerforeningen ud med et friværdilån med 30 års afdragsfrihed. Hvorefter jeg vil have ca 200000 kr i frie midler, også uden at låne mere end jeg behøver. Hvis jeg låner 60 % af 2 millioner, skylder jeg 0 kr yderligere overhovedet. Plus at mit rådighedsbeløb bliver øget med 1500 - 2000 kr om måneden. Plus at jeg vil have ca 200000 kr i frie midler. Plus at jeg vil stå med ca 90000 kr i overskud fra lånet, som jeg kan, og som jeg agter at investere, og holde intakt uden at forbruge hovedstolen. Plus at jeg om 13 år får en god pension. Forudsætningen for at jeg tør tage det lån, er blot at jeg kan opretholde afdragsfrihed i 30 år, uanset hvor meget min lejlighed i værste fald måtte falde i værdi, periodevis i de 30 år lånet løber. Kan jeg det? Stigende ydelser skal jeg nok klare, hvis bare lånet forbliver afdragsfrit. Venlig hilsen Rejsenetværk

Kunne man ikke samfundsøkonomisk lave en konstruktion, hvor staten låner af privates opsparinger med negativ rente, mod at sikre mindst, at de ikke formindskes af negative renter. Samt en facilitet, hvor boligejere med afdragsfrie friværdilån, kan låne en del af disse midler til staten, mod en beskeden men sikker forrentning. På den måde kan man både befri passive friværdier ved låntagning, og aktivere dele her af samfundsøkonomisk, ved at geninvestere i samfundet, ved at låne til staten. KRONIK Det er i en tid som denne, at Danmark skal øge statsgælden Det er sund økonomisk fornuft for Danmark, at man i en tid med kriser som denne aktivt øger statsgælden. Det kan skabe (grønne) investeringer og gavne både nutiden og fremtiden. Her er en forklaring på hvorfor, skriver professor emeritus på Roskilde Universitet Jesper Jespersen 22. juni 2020 https://www.information.dk/debat/2020/06/tid-danmark-oege-statsgaelden?lst_frnt Venlig hilsen Rejsenetværk

Jeg har købt Børsen Weekend fredag den 19 juni. Her har de en større artikel på side 20 - 21 om en det nye boligskatte system, som træder i kraft i 2024. Boligskatten forbliver uændret for eksisterende boligejere, så længe de bliver boende i deres ejerbolig, men skatten omlægges for nye boligejere efter 2024. Chefanalytiker og boligøkonom i Nordea Lise Nytoft Bergmann medvirker i artiklen, og fremkommer med en række interessante betragtninger, omkring konsekvenserne af omlægningen af boligskatterne. Boligskatterne vil falde for 2/3 af boligejerne over hele landet, og vil få priserne til at stige, særligt på huse i dele af Danmark med lave priser på ejerboliger. I Odsherred Kommune vil boligpriserne stige mest, som en del af det nye system. Der forventes prisstigninger på knap 11 % for dyrere huse og 20 % for billigere huse. Prisen for et typisk gennemsnitligt hus i kommunen vil stige med 16 %. Ejerlejligheder bliver taberne Fra artiklen: I de seks største kommuner for ejerlejligheder, står alle boliger i alle pris niveauer til at få skruet prisen ned. Hvis man sidder i egen ejerlejlighed i Københavns Kommune, vil prisen falde 9,2 % i den typiske prisklasse. Efter 2024 stiger skatten på en ejerlejlighed som min 2v for dem der køber den, og den står i årene efter 2024 til et prisfald på ca 10 %. Det store spørgsmål er om jeg vil få et friværdilån beregnet ud fra en pris, som nu på 2 millioner kr i friværdi, eller om et lån vil bliver vurderet ud fra en værdi, efter 2024 på 1,8 millioner kr? Derfor synes jeg at det er klogest, ikke at belåne friværdien helt op til de 60 %, for et fald i værdien på din bolig risikerer at få den konsekvens, at du ikke længere har de 60 % i friværdi, der udgør betingelsen for et lån i 30 år med afdragsfrihed. I artiklen stilles der 5 spørgsmål, som der giver svar på! Spørgsmål nr 5 Vil den reelle prisudvikling følge beregningerne? Nej. Det er isolerede beregninger, der ikke tager hensyn til andet end boligskatternes påvirkning af boligpriserne. Der er mange andre faktorer, der har betydning, for eksempel rente og arbejdsløshed. Hvis jeg lægger mig på et max på 40 % i et friværdilån med afdragsfrihed i 30 år, af en bolig, efter 2024 forventet værdi = 1,8 millioner kr. Vil jeg kunne søge om et lån på 720000 kr. Jeg kunne ikke få beregneren til at arbejde med 40%, den springer fra 39 til 42 % Beregning ved et lån på 42 % af friværdien = 750000 kr. 1. års mdl. ydelse før skat ved afdragsfrihed 298 kr. 1. års mdl. ydelse efter skat ved afdragsfrihed 200 kr I 30 år! Beregn FlexLife® https://danskebank.dk/privat/vaerktoejer/beregn/flexlife Forsigtigt anslået, uden helt at kunne overskue det mere præscist, skulle det efter at jeg har betalt min restgæld på mit nuværende lån ud, samt det nye fælleslån i ejerforeningen til renoveringsprojektet, efterlade mig uden anden gæld de næste 30 år, end 750000 kr med afdragsfrihed i 30 år. Hvilket de næste 30 år vil koste mig 298 kr før skat om måneden, og 200 kr efter skat om måneden. Ja det er et lån med variabel rente, og ja ydelsen kan stige over de 30 år, men næppe mere end jeg kan klare, da jeg i øjeblikket betaler ca 7 gange så meget hver måned, i afdrag og rente på mit nuværende boliglån. Men det nuværende boliglån er også betalt ud om 4 år. Hvis jeg bevarer 200000 kr i frie midler, skulle der konservativt anslået være ca 450000 kr tilbage, som skal investeres de næste 30 år. Plus at jeg får 1500 - 2000 kr mere i rådigheds beløb hver måned de næste 4 år, afløst af en variabel ydelse på 298 kr brutto de efterfølgende 26 år. Det kan jeg sagtens klare som pensionist, hvor jeg de første 10 år ikke er ringere stillet end med den løn jeg får nu, og ikke vil være meget ringere stillet de næste 10 år. På dagpenge, skulle det ske de næste 13 år, vil jeg også være bedre stillet med dette lån, men jeg skal helst ikke søge om dette lån på dagpenge, tror jeg ikke. Jeg har det sådan med, ikke banken som sådan, min bank Nordea, men banker generelt, at jeg gerne sparer op i en bank, og beder om de lån jeg behøver i en bank. Men jeg er utilbøjelig til at bruge banker til forvaltning af, og investering af frie midler. Bankrådgivere kan nok så meget kalde sig rådgivere, og kalde deres rådgivningsmøder for gratis, men intet er gratis, og din bankrådgiver er ikke kun rådgiver, denne er også sælger. Bankrådgivere er ikke uafhængige, og de er ikke uvildige, de er derfor først og sidst bankens mand/kvinde. Derfor vil jeg i udgangspunktet gerne betale for uvildig rådgivning, og uvildig formue forvaltning udenom banker. Men er 450000 kr et stort nok beløb, til at betale for, at få forvaltet af uafhængige formue forvaltere, eller bør pengene på anden vis placeres passivt udenom banker? Borende X har i tidligere tråde rost disse til skyerne: Uvildige.dk https://uvildige.dk/forside Men alt er jo relativt, Borende X har naturligt ikke sat beløb på den formue han har betalt for rådgivning om. Jeg skal ikke udfritte X her om! Men hvor meget skal man mindst have af frie midler, før det kan betale sig, at betale for uvildig rådgivning? Det koster hurtigt 2000 kr i timen, og løber hurtigt op i 10000 kr at benytte sådanne services, men jeg er ikke i tvivl om, at pengene kan være givet godt ud, hvis bare dine frie midler er store nok, til at det kan betale sig. Man kan også få uafhængig hjælp til, både at være bisidder til møder med banker, og til at hjemtage det helt rigtige friværdilån med afdragsfrihed i 30 år. Men det koster hurtigt dobbelt op på de stiftelsesomkostninger, der er til et lån, som det jeg påtænker at ansøge om, men mange kan jo søge om langt større lån, end jeg kan: PØR Privatøkonomisk rådgivning https://www.xn--privatkonomiskrdgivning-y8b97b.dk/ Venlig hilsen Rejsenetværk

Jeg læste en udtalelse fra en leder fra Københavns Lufthavn, om at det efter genåbning af luftfarten ville blive værre at rejse, end en åben hjerne operation. Så besværligt skulle det blive, i lufthavne og i fly en rum tid herefter? Jeg personligt lider hellere afsavn, og venter til efter august måned, hvis jeg skulle vælge at rejse nogen steder. Også for at kunne skabe mig et overblik over forholdene land for land, om situationen er normaliseret på købesex fronten, eller ikke. Vil hellere over tid kunne se tilbage på at situationen nu er normal, her og der, end satse på at den er det på forventning om, at det nok nu er tilfældet. Men sådan er vi så forskellige heldigvis Dem der tager chancen kan berette i forum på EG, hvordan det gik, og det håber jeg at de vil gøre undervejs resten af året ud. Venlig hilsen Rejsenetværk

Tak Alko og alle med Jeg tror at jeg max beder om et lån på 40 % af friværdien, men til laveste variable rente. Ikke for at sikre mig mod en stigende ydelse, men for ikke at risikere at skulle afdrage på, eller indfri lånet i utide. En stigende ydelse skulle gerne kunne rummes, såvel af min indkomst, som af en værdisikring, helst et afkast af de frie midler lånet giver mig. Blot 2000 kr +/- mere om måneden i rådigheds beløb, og et par hundrede tusinde kr som jeg kan bruge som jeg vil, men selvfølgelig samtidig også med forstanden i behold. Vil fuldstændig forandre det liv, jeg kan leve frem til jeg går på pension. Det vil virkelig kunne give mig 10 gode år, mens jeg stadig har alderen til at kunne nyde, og udnytte de muligheder det giver mig. Men at det er mursten, og gæld der gør de muligt for mig, og ikke penge som jeg selv har formået spare op, giver unægteligt stof til eftertanke. Er det i virkeligheden sundt, at mennesker der rent faktisk har sådanne midler, idag betaler negative renter, mens jeg der låner dem, næsten ikke betaler noget for det? Hvis jeg gør det, får jeg faktisk et råderum, som du med normale udgifter i det indtægtsniveau skal tjene + 0,5 million kr om året for. Det har jeg så heller ikke, altså normale udgifter, og derfor kan det lade sig gøre. Venlig hilsen Rejsenetværk

Beklager, ville rette, men oprettede hele det forrige indlæg som citat i steder Venlig hilsen Rejsenetværk

Kære Ridefyr, også jenslillemandhansenv2 I er et par venner i nøden, der komme med gode og ansvarlige råd. Med en bunden pensions opsparing, der ser ud til at ville række til den tid, og som selvfølgelig hverken kan eller skal røres før tidens komme. Der er det irriterende i de sidste år på arbejdsmarkedet, på den ene side at få nogle større udgifter til projekter i ejerforeningen, som jeg hverken lige har den løbende indtægt til, eller penge nok på kontoen til at kunne betale kontant af egne midler, for at finansiere egen andel af et dyrere 20 årigt banklån, som jeg hænger på over fællesudgifter de næste 20 år. På den anden side sidder jeg hver dag og glor på min friværdi i mursten på nok 2 millioner kr, hvor det nævnte lån vil være så billig i månedlig ydelse, at jeg kan udrydde en smule restgæld, og min andel af det dyre bank fælleslån i en og samme ombæring. Hvorefter jeg med et lån på eksempelvis 750000 kr, vil sidde med så symbolske månedlige ydelser, at jeg vil få et større rådighedsbeløb hver måned. Samtidig med at jeg både kan reservere 10000 kr som frie midler, og kunne investere 1 halv million kr, jeg har lidt opsparing i forvejen. Det ligner en opskrift på at udvise passende ansvarlighed? Men jeg har prøvet at min bolig i årene op til finanskrisen steg til nærmest samme niveau, som for nuværende, og jeg har også prøvet efterfølgende ved at blive boende at min bolig i 3 - 4 år efter finanskrisen faldt i værdi med et brag. Tager jeg det her lån kan det samme ske igen, men der er 13 år til jeg går på pension. I det øjeblik at din bolig falder så meget at du ikke længere har 60 % friværdi, kan banken forlange at du betaler afdrag på lånet. Derfor skal jeg heller ikke belåne friværdien til 60 % grænsen. Der er også taget forbehold i lånebetingelserne for ekstreme, men mindre sandsynlige udviklinger i priserene i boligmarkedet, hvor lånet kan opsiges og kræves indfriet. Lånet er gunstigt, men det er ikke en gavebod, og man skal træde varsomt og forvalte pengene, sådan at man ikke bruger rub og stub. Venlig hilsen Rejsenetværk

I dit sted ville jeg minimum tilføje et "18 år +" Det er den slags forespørgsler der åbner, både for ekstern negativ fokus på Eroguide.dk, og intern kritisk fokus i egne rækker på EG. Det er der ingen grund til at give rum for, der er nok af ulve derude, der gerne skyder os alle det værste i skoene. Venlig hilsen Rejsenetværk

Ja og derfor bruger jeg også kun af et lån, til at betale den marginale restgæld ud, jeg fortsat har, og så til at betale andelen af et fælleslån ud, som jeg skulle have betalt til over 20 år. Hvis restbeløbet holdes intakt, så kan det også disponeres, også til at afdrage på lånet, hvis nødvendigt. Alene det at jeg får 1500 - 2000 kr mere hver måned i rådighedsbeløb, samtidig med at jeg sætter lånet i banken, vil betyde rigtig meget for mig. Venlig hilsen Rejsenetværk

Korrekt Derfor overvejer jeg også kraftigt det her lån, netop for i det mindste at få pengene fri til at de kan disponeres, med kløgt eller mindre kløgtigt. Der skal netop helst ikke være 1 kr tilbage, den dag jeg stiller træskoene, men modsat så skal der være penge nok, den tid jeg har ud, skulle jeg mod forventning blive meget gammel. Hvis man bevarer de fleste af pengene fra et lån, som let omsættelige ved behov, har du både den frihed og den tryghed, som du ikke har hvis de bliver stående i mursten. Jeg har ikke et ønske som sådan om at blive ældre end +/- 80 år gammel, men jeg frygter 2 ting som gammel! 1. At blive fattig 2. At blive syg Jeg har en frygt for at blive pensionist i et samfund, hvor du ikke som idag kan regne med komme gratis på hospitalet, få den hjemmehjælp du har behov for. Jeg har en frygt for at forsikrings-samfundet kommer mere og mere snigende, og at du for at sikre dig må have større frie midler som pensionist, end der har været nødvendig hidtil for at leve det gode liv som gammel. Som det ser ud nu bliver jeg mindst lige så godt stillet, og måske bedre som pensionist end jeg er idag, men til den tid kan jeg blive syg og hjælpeløs i et samfund, hvor jeg måske ikke har råd til det. Hvis bare jeg turde stole på, at vi beholder det velfærdssamfund vi kender, så turde jeg også forbruge mere tidligere end jeg gør, men frygten for et USA light som syg og gammel, holder mig fra at give los før jeg går på pension. Venlig hilsen Rejsenetværk

Nej Hunting, det skal vi ikke indenfor den nærmeste fremtid Du skal huske, at det ikke er penge som jeg har, men som jeg låner, og som jeg ikke, hverken kan afdrage på, eller betale ud uden at sælge eller dø fra min gæld. Derfor skal de penge forvaltes, både med respekt og med forstand, men jo 50 kg af og til over flere år, som jeg ellers ikke kunne bruge, vil jeg muligvis godt bruge til sjov ad åre. I øvrigt så har Kong Hans og ikke FKK stadig første prioritet, og det bliver heller ikke før til efteråret en gang, selvom om de har åben igen. Vi havde bestilt bord, men så kom Corona krisen og vi måtte afbestille igen Venlig hilsen Rejsenetværk

Anbefaler du mig at låne 60 % af min friværdi, det forventer jeg ikke at jeg vil ansøge om. Når alt kommer til alt, så tjener jeg beskedent, og er kun begunstiget af værdistigningerne i den tid jeg har boet i min ejerlejlighed, og af at den så godt som er betalt. Det er kun et nærmest surrealistisk rentemiljø, der gør mig til kandidat til et sådant lån, som jeg på ingen måde vil kunne afdrage og forrente til blot få procent. Jeg kunne kun finde en beregner hos Totaltkredit på et fastrente produkt. Her ser det ud til at den beregning jeg allerede har foretaget hos dem, ændrer sig fra 236 kr månedligt efter skat, for et lån med variabel rente til: F- kort + 236 kr månedligt efter skat Rentemax 5 år 212 kr månedligt efter skat Rentemax 10 år 293 kr månedligt efter skat Her har jeg så ikke kigget på, hvordan de øvrige nøgletal ændrer sig samtidig. I artiklen i Bolius blev dette eksempel brugt: Stor ekstraregning ved stigende rente En væsentlig ulempe ved et 30-årigt afdragsfrit lån er, at en rentestigning slår kraftigt igennem på den månedlige ydelse. På et lån med afdrag vil lavere afdrag tage en del af brodden af en rentestigning, men den mulighed eksisterer ikke på lån med afdragsfrihed. Vælger en boligejer fuld afdragsfrihed for et F5-lån på en million kr., vil en rentestigning på 1-1,2 procentpoint få nettoydelsen til at stige fra ca. 750 til 1.300 kr, viser Jørgen Munksgaard Rasmussens beregninger. - Det overordnede princip er derfor stadig, at lån med afdragsfrihed kræver en god portion luft i økonomien, siger Videncentret Bolius' ekspert inden for boligøkonomi. https://www.bolius.dk/faa-30-aars-afdragsfrihed-med-nyt-realkreditlaan-42927 Det er et risiko scenario som overhovedet ikke er afskrækkende, hverken de sidste 13 år til jeg går på pension, om jeg har et arbejde eller jeg ikke har, eller efter at jeg er gået på pension. Men jeg kan ikke afdrage sådant et lån, og må enten sælge eller dø for at betale det ud. Men et lån på 0,5 eller 0,75 million kr bør ikke kunne vælte læsset, hverken med dobbelt op, 3 gange startydelsen uden afdrag. Jeg kunne kun finde en beregner hos Totaltkredit på et fastrente produkt. Her ser det ud til at den beregning jeg allerede har foretaget hos dem, ændrer sig fra 236 kr månedligt efter skat, for et lån med variabel rente til: F- kort + 236 kr månedligt efter skat Rentemax 5 år 212 kr månedligt efter skat Rentemax 10 år 293 kr månedligt efter skat Her har jeg så ikke kigget på, hvordan de øvrige nøgletal ændrer sig samtidig. Venlig hilsen Rejsenetværk

Hej alle jer økonomiske eksperter Jeg oprettede tidligere denne tråd: Nyt friværdi koncept - er det klogt? af Rejsenetværk, 7. Juni, 2019 in Hyggesnak Jeg optog ikke et lån hos dette koncept. Jeg behøvede ikke at gøre det, men var bare meget nysgerrig på konceptet, og der var i tråden stor interesse for at give sit besyv med, tak for det. Nu er der så kommet dette produkt på markedet: Få 30 års afdragsfrihed med nyt realkreditlån Tre realkreditselskaber tilbyder nu 30-årige lån med fuld afdragsfrihed over hele perioden. Det passer godt til velstillede pensionister, der kan ’spise løs’ af friværdien. Læs om lånene her. https://www.bolius.dk/faa-30-aars-afdragsfrihed-med-nyt-realkreditlaan-42927 Nu er det faktisk blevet aktuelt for mig at overveje dette lån, i forbindelse med et renoveringsprojekt i ejerforeningen. Hvor det klart er billigst for mig at tage et lån i min friværdi, for at betale min andel af et 20 årigt bank fælleslån ud, for ikke at deltage i fælleslånet. Hvis jeg gør det tager jeg et lån, så jeg kan betale både en marginal restgæld i min ejerlejlighed, og min andel af fælleslånet. Jeg opfylder alle betingelser for at kunne få et friværdilån med variabel rente, og afdragsfrihed i 30 år. Jeg er 55 år, altså under 60 år, som du max må være fyldt for at få lånet. Min friværdi er over 60 %, ja næsten 100/måske 100 %. Jeg startede med at lege med beregninger på 200/250000 kr, men har nu regnet på hvad 1 million kr vil koste mig, uden afdrag i 30 år, i månedlig ydelse før og efter skat. Selvfølgelig vil jeg ikke bruge hverken en halv eller en hel million kr, hvis jeg låner de penge, og gør jeg det skal broderparten investeres. Men jeg beholder nok 200 kg i frie midler til sjov der ellers ikke ville være råd til de kommende år Det mest uvirkelige, det er at ydelserne, uanset hvor mange penge jeg regner på, bliver marginale, og det vil give mig et + i mit rådighedsbeløb på 1500 - 2000 kr hver måned, fra det øjeblik jeg har taget et lån på mellem 0,5 og 1 million kr. Jeg har forstået at lånet er med variabel rente, og at ydelsen kan påvirkes både af udviklingen i prisen for de bagvedliggende obligationer, fald i, og stigninger i renten. Men det skulle ikke kunne gå så galt, at jeg ikke til hver en tid vil kunne betale en stigende ydelse. En kammerat der arbejder professionelt med økonomi mener at jeg bør låne 1 million kr, inden at det er for sent for mig som 60 årig. Men pt overvejer jeg at nøjes med at låne 0,5 million kr. Det er min hensigt aldrig at betale den gæld, andet end ved salg eller egen død Bær over med mig, hvis jeg ikke helt har forstået forskellen på de låne eksempler som jeg har forsøgt mig med. Men jeg mener at jeg grundlæggende har forsøgt at regne på det samme lån hos Nordea, Den Danske Bank og Totalkredit. For mig ser det ud til at Flexlife fra Den Danske Bank, er vinder på alle parametre? Stiftelsesomkostninger Månedlige ydelser før og efter skat uden afdrag i 30 år ÅOP Hvis I kigger på de 3 eksempler, hvilke kommentarer har I så? Det er min forventning, at jeg først vil ansøge om lånet til efteråret, når renoveringsprojektet er færdigt og fælleslånet er stiftet i foreningen. Låne eksempler Nordea (måske er der kun afdragsfrihed i 10 år dette eksempel?) Frihed30 Rentetilpasningslån https://www.nordea.dk/privat/produkter/boliglaan/rentetilpasningslaan-frihed30.html Hvad koster et lån i friværdien i min bolig? Regn på lån i din friværdi Renten ændres hver 3. måned https://www.nordea.dk/privat/produkter/boliglaan/hvad-koster-det-at-laane-i-frivaerdien.html Realkredit- og Nordea BoligPuls Pr. måned før skat 420 kr. Pr. måned efter skat 310 kr. Afdrag pr. måned 0 kr. Rente 0,98 % ÅOP 1,2 % Bidragssats0,52 % - Kurs97,63 - Lånebeløb 517.000 kr. Løbetid 30 år Afdragsfri periode10 år 10 år Tilbagebet. efter skat 593.302 kr. ------------------------------------------------------------------------ Danske Bank Beregn FlexLife® FlexLife® er et realkreditlån med variabel rente til dig, der vil tilpasse din boligøkonomi til dit liv – og ikke omvendt. I FlexLife® beregneren kan du justere dit lån efter behov. Justér tidspunktet for, hvornår din afdragsfrihed skal starte eller størrelsen på din restgæld ved udløb og se, hvordan det påvirker din månedlige ydelse. Beregn dit lån nedenfor https://danskebank.dk/privat/vaerktoejer/beregn/flexlife#a4 - eller læs mere om FlexLife® https://danskebank.dk/privat/produkter/laan/bolig-laan/flexlife Hovedtal Udbetalt lånebeløb 500.105 kr. 1. års mdl. ydelse før skat 204 kr. Løbetid 30 år Samlede omkostninger i lånets løbetid 90.173 kr. Samlet tilbagebetaling før skat 590.278 kr. Antal månedlige ydelser 360 Debitorrente (variabel) -0,12 % ÅOP (Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring) 0,60 % Vi tager pant i fast ejendom. Afdragsfrihed starter efter 0 år Hovedstol 510.000 kr. Kurs 105,116 Tilbagebetaling 1. års mdl. ydelse før skat ved afdrag 0 kr. 1. års mdl. ydelse efter skat ved afdrag 0 kr. 1. års mdl. ydelse før skat ved afdragsfrihed 204 kr. 1. års mdl. ydelse efter skat ved afdragsfrihed 137 kr. Restgæld ved udløb 510.000 kr. Samlet tilbagebetaling før skat 590.278 kr. Samlet tilbagebetaling efter skat 563.787 kr. Stiftelsesomkostninger Afregningsprovision 765 kr. Lånesagsgebyr 3.800 kr. Ekspedition af ejendomssag 3.600 kr. Tinglysningsafgift til staten (1,45 % afgift) 0 kr. Tinglysningsafgift til staten (fast afgift) 1.730 kr. Stiftelsesomkostninger i alt 9.895 kr. --------------------------------------------------------------------------------- Total Kredit Lån med op til 30 års afdragsfrihed Til dig med friværdi, er det muligt at få afdragsfrihed i op til 30 år. Her kan du beregne på de to lån F-kort+ og RenteMax+ https://www.totalkredit.dk/beregn/30-ars-beregner/ Din månedlige ydelse Ydelse fra start Månedlig ydelse uden afdrag efter skat 236 kr. Ydelse Ydelse pr. måned før skat 281 kr. Herudover rabat pr. måned til 31/12 2021 (KundeKroner) -65 kr. Vis mere Lånedetaljer Lånebeløb (hovedstol) 520.000 kr. Løbetid 30 år Terminer (antal kvartårlige betalinger) 120 Afdragsfrihed 30 år Kurs 99,76 Rente Variabel Debitorrente -0,24% Bidragsats pr. år 0,65% ÅOP 0,61% Rente og bidrag i lånets løbetid 62.300 kr. Samlet beløb, der skal betales i lånets løbetid 582.300 kr. Renteregulering 1/1 og 1/7 Omkostninger ved optagelse af lån Lånesagsgebyr 4.000 kr. Sagsekspeditionsgebyr til pengeinstitut, eksempel 4.000 kr. Kurtage 778 kr. Kursfradrag ved udbetaling (0,2 kurspoint) 1.040 kr. Tinglysningsafgift til staten 9.330 kr. Samlede omkostninger ved optagelse af lån 19.148 kr. Venlig hilsen Rejsenetværk

Frækt, kreativt tænkt og sexet - tillykke med oplevelsen Vælg Ørstedparken næste gang, hvis I kan finde en ledig busk Venlig hilsen Rejsenetværk

Nu hvor forum for politik er blevet nedlagt, og der består en vis frygt for at de mest ihærdige debattører herfra, i desperation vil kaste sig over forum for Hyggesnak. Der er der som altid hjælp at hente hos Rokoko Posten, der er medie for de mest plausible alibier for et indlæg om politik. Jeg vil straks synde med et link, ja til endnu en fantastisk artikel på Rokoko Posten Socialdemokratiet: Afgørende at holde den skadelige R-værdi nede 07 juni, 2020 Indland Konstant høj R-værdi i forrige århundrede I Socialdemokratiet bruger man den såkaldte R-værdi til at måle Det Radikale Venstres skadelige indflydelse. Er R-værdien under 1, betyder det, at den radikale indflydelse mindskes, mens den omvendt forøges, når R-værdien kommer over 1. “Vi benytter os af en inddæmningsstrategi inspireret af The hammer and the dance, hvor det først handler om at banke den radikale indflydelse så langt ned som muligt og derefter forsøge at begrænse spredningen,” udtaler Jesper Petersen. R-værdien er gået op og ned gennem danmarkshistorien. I det meste af forrige århundrede lå den på et konstant højt niveau. Siden 2001 har R-værdien imidlertid ligget på et uhørt lavt niveau undtagen i årene 2011-2015, da den ramte sin hidtidige danmarksrekord. Det er den situation, som Socialdemokratiet for alt i verden ikke ønsker at komme tilbage til. Dengang førte R-værdien til en markant svækkelse af S, mens støttepartiet SF i flere måneder svævede mellem liv og død. https://rokokoposten.dk/2020/06/07/socialdemokratiet-afgoerende-at-holde-den-skadelige-r-vaerdi-nede/ Det er efter min mening den helt rigtige tilgang til De Radikale! Men jeg er helt tryg ved, at Mette Frederiksen vil forblive vågen og agtpågivende, overfor faren for skadelig Radikal indflydelse på dansk politik. Med et decimeret DF til at træde i stedet for De Radikale, når der skal 90 mandater til, ser strategien ud til at holde på lidt længere sigt Venlig hilsen Rejsenetværk

Det er jo værre end et egentligt forbud Så vil jeg ærlig talt hellere nøjes med højre hånd til porno på nettet. Enten får vi normale tider igen, eller også så kan det være lige meget med købesex. Venlig hilsen Rejsenetværk

Hvis det så er kvindelige betjente, får du en bonus Nøj, hvis kvindelige betjente kunne læse en midaldrende mands lumre tanker, når vi færdes ude i samfundet, det kunne nok ende galt nogen gange Venlig hilsen Rejsenetværk

Mulighederne er da lige så gode i hovedstaden på hverdage, som i weekenden, hvis du kan slippe af sted med en tur. Venlig hilsen Rejsenetværk

Ok Admin Men kunne du og brugeren Lake, som har skabt den alternative chat Skurvognen til os som savner chatten på EG, ikke skabe et eller andet samarbejde, som gør det nemmere at finde vej fra EG til skurvognen, og som gør det nemmere at logge på Skurvognen som EG bruger? Om det så måtte betyde at Lake skal konvertere Skurvognen fra en gratis version til en betalings version, så bidrager jeg gerne til det, og forhåbentlig flere mig med. Venlig hilsen Rejsenetværk