Hej alle jer økonomiske eksperter
Jeg oprettede tidligere denne tråd:
Nyt friværdi koncept - er det klogt?
af Rejsenetværk, 7. Juni, 2019 in Hyggesnak
Jeg optog ikke et lån hos dette koncept.
Jeg behøvede ikke at gøre det, men var bare meget nysgerrig på konceptet, og der var i tråden stor interesse for at give sit besyv med, tak for det.
Nu er der så kommet dette produkt på markedet:
Få 30 års afdragsfrihed med nyt realkreditlån
Tre realkreditselskaber tilbyder nu 30-årige lån med fuld afdragsfrihed over hele perioden. Det passer godt til velstillede pensionister, der kan ’spise løs’ af friværdien. Læs om lånene her.
https://www.bolius.dk/faa-30-aars-afdragsfrihed-med-nyt-realkreditlaan-42927
Nu er det faktisk blevet aktuelt for mig at overveje dette lån, i forbindelse med et renoveringsprojekt i ejerforeningen.
Hvor det klart er billigst for mig at tage et lån i min friværdi, for at betale min andel af et 20 årigt bank fælleslån ud, for ikke at deltage i fælleslånet.
Hvis jeg gør det tager jeg et lån, så jeg kan betale både en marginal restgæld i min ejerlejlighed, og min andel af fælleslånet.
Jeg opfylder alle betingelser for at kunne få et friværdilån med variabel rente, og afdragsfrihed i 30 år.
Jeg er 55 år, altså under 60 år, som du max må være fyldt for at få lånet.
Min friværdi er over 60 %, ja næsten 100/måske 100 %.
Jeg startede med at lege med beregninger på 200/250000 kr, men har nu regnet på hvad 1 million kr vil koste mig, uden afdrag i 30 år, i månedlig ydelse før og efter skat.
Selvfølgelig vil jeg ikke bruge hverken en halv eller en hel million kr, hvis jeg låner de penge, og gør jeg det skal broderparten investeres.
Men jeg beholder nok 200 kg i frie midler til sjov der ellers ikke ville være råd til de kommende år
Det mest uvirkelige, det er at ydelserne, uanset hvor mange penge jeg regner på, bliver marginale, og det vil give mig et + i mit rådighedsbeløb på 1500 - 2000 kr hver måned, fra det øjeblik jeg har taget et lån på mellem 0,5 og 1 million kr.
Jeg har forstået at lånet er med variabel rente, og at ydelsen kan påvirkes både af udviklingen i prisen for de bagvedliggende obligationer, fald i, og stigninger i renten.
Men det skulle ikke kunne gå så galt, at jeg ikke til hver en tid vil kunne betale en stigende ydelse.
En kammerat der arbejder professionelt med økonomi mener at jeg bør låne 1 million kr, inden at det er for sent for mig som 60 årig.
Men pt overvejer jeg at nøjes med at låne 0,5 million kr.
Det er min hensigt aldrig at betale den gæld, andet end ved salg eller egen død
Bær over med mig, hvis jeg ikke helt har forstået forskellen på de låne eksempler som jeg har forsøgt mig med.
Men jeg mener at jeg grundlæggende har forsøgt at regne på det samme lån hos Nordea, Den Danske Bank og Totalkredit.
For mig ser det ud til at Flexlife fra Den Danske Bank, er vinder på alle parametre?
Stiftelsesomkostninger
Månedlige ydelser før og efter skat uden afdrag i 30 år
ÅOP
Hvis I kigger på de 3 eksempler, hvilke kommentarer har I så?
Det er min forventning, at jeg først vil ansøge om lånet til efteråret, når renoveringsprojektet er færdigt og fælleslånet er stiftet i foreningen.
Låne eksempler
Nordea
(måske er der kun afdragsfrihed i 10 år dette eksempel?)
Frihed30 Rentetilpasningslån
https://www.nordea.dk/privat/produkter/boliglaan/rentetilpasningslaan-frihed30.html
Hvad koster et lån i friværdien i min bolig?
Regn på lån i din friværdi
Renten ændres hver 3. måned
https://www.nordea.dk/privat/produkter/boliglaan/hvad-koster-det-at-laane-i-frivaerdien.html
Realkredit- og Nordea BoligPuls
Pr. måned før skat 420 kr.
Pr. måned efter skat 310 kr.
Afdrag pr. måned 0 kr.
Rente 0,98 %
ÅOP 1,2 %
Bidragssats0,52 % -
Kurs97,63 -
Lånebeløb 517.000 kr.
Løbetid 30 år
Afdragsfri periode10 år 10 år
Tilbagebet. efter skat 593.302 kr.
------------------------------------------------------------------------
Danske Bank
Beregn FlexLife®
FlexLife® er et realkreditlån med variabel rente til dig, der vil tilpasse din boligøkonomi til dit liv – og ikke omvendt.
I FlexLife® beregneren kan du justere dit lån efter behov. Justér tidspunktet for, hvornår din afdragsfrihed skal starte eller størrelsen på din restgæld ved udløb og se, hvordan det påvirker din månedlige ydelse.
Beregn dit lån nedenfor
https://danskebank.dk/privat/vaerktoejer/beregn/flexlife#a4
- eller læs mere om FlexLife®
https://danskebank.dk/privat/produkter/laan/bolig-laan/flexlife
Hovedtal
Udbetalt lånebeløb 500.105 kr.
1. års mdl. ydelse før skat 204 kr.
Løbetid 30 år
Samlede omkostninger i lånets løbetid 90.173 kr.
Samlet tilbagebetaling før skat 590.278 kr.
Antal månedlige ydelser 360
Debitorrente (variabel) -0,12 %
ÅOP (Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring) 0,60 %
Vi tager pant i fast ejendom.
Afdragsfrihed starter efter 0 år
Hovedstol 510.000 kr.
Kurs 105,116
Tilbagebetaling
1. års mdl. ydelse før skat ved afdrag 0 kr.
1. års mdl. ydelse efter skat ved afdrag 0 kr.
1. års mdl. ydelse før skat ved afdragsfrihed 204 kr.
1. års mdl. ydelse efter skat ved afdragsfrihed 137 kr.
Restgæld ved udløb 510.000 kr.
Samlet tilbagebetaling før skat 590.278 kr.
Samlet tilbagebetaling efter skat 563.787 kr.
Stiftelsesomkostninger
Afregningsprovision 765 kr.
Lånesagsgebyr 3.800 kr.
Ekspedition af ejendomssag 3.600 kr.
Tinglysningsafgift til staten (1,45 % afgift) 0 kr.
Tinglysningsafgift til staten (fast afgift) 1.730 kr.
Stiftelsesomkostninger i alt 9.895 kr.
---------------------------------------------------------------------------------
Total Kredit
Lån med op til 30 års afdragsfrihed
Til dig med friværdi, er det muligt at få afdragsfrihed i op til 30 år. Her kan du beregne på de to lån F-kort+ og RenteMax+
https://www.totalkredit.dk/beregn/30-ars-beregner/
Din månedlige ydelse
Ydelse fra start
Månedlig ydelse uden afdrag efter skat
236 kr.
Ydelse
Ydelse pr. måned før skat 281 kr.
Herudover rabat pr. måned til 31/12 2021 (KundeKroner) -65 kr.
Vis mere
Lånedetaljer
Lånebeløb (hovedstol) 520.000 kr.
Løbetid 30 år
Terminer (antal kvartårlige betalinger) 120
Afdragsfrihed 30 år
Kurs 99,76
Rente Variabel
Debitorrente -0,24%
Bidragsats pr. år 0,65%
ÅOP 0,61%
Rente og bidrag i lånets løbetid 62.300 kr.
Samlet beløb, der skal betales i lånets løbetid 582.300 kr.
Renteregulering 1/1 og 1/7
Omkostninger ved optagelse af lån
Lånesagsgebyr 4.000 kr.
Sagsekspeditionsgebyr til pengeinstitut, eksempel 4.000 kr.
Kurtage 778 kr.
Kursfradrag ved udbetaling (0,2 kurspoint) 1.040 kr.
Tinglysningsafgift til staten 9.330 kr.
Samlede omkostninger ved optagelse af lån 19.148 kr.
Venlig hilsen
Rejsenetværk